花呗借呗不得向大学生放款

大学生互联网消费贷款的新风向标：政策解读

一、政策背景探源

在数字化浪潮中，大学生的消费模式正在经历前所未有的变革。伴随着互联网消费贷款的兴起，部分小贷公司通过颇具诱惑力的手段，如诱导性营销和虚假宣传，使不少大学生陷入高额贷款陷阱。为应对这一现象，维护大学生的合法权益，银、中央网信办、教育部、公安部等五部门于2021年3月联手发布了《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》。该《通知》的出台，明确划定了小额贷款公司在大学生互联网消费贷款方面的红线。

二、政策核心要点

禁止小贷公司向大学生放贷：从《通知》中可以看出，小额贷款公司被严禁向在校大学生提供互联网消费贷款服务，无论是市面上的花呗、借呗还是其他依托小贷牌照运营的产品，都不能例外。

持牌金融机构的风险管理强化：对于消费金融公司、商业银行等持牌机构来说，在开展大学生信贷业务时，必须严格审核贷款用途和还款能力，并且需要有第二还款来源的保障。

严禁非法机构的参与：对于那些未经监管部门批准设立的机构，如无资质网贷平台，一律不得为大学生提供信贷服务，以杜绝无序的金融活动。

三、监管的重点方向

政策在监管方向上明确了三大重点：

打击诱导性营销：禁止通过虚假宣传、精准营销等手段刺激大学生超前消费，杜绝以“零门槛”、“低利率”等字眼误导学生。

规范合作机构行为：放贷机构的外包合作方如科技公司、导流平台等，也不得向大学生推送贷款信息或进行针对性营销。

清理违规校园贷：对于变相的贷款形式，如“回租贷”、“美容贷”等，进行严格清理，防止学生因非理性借贷而陷入债务危机。

四、配套措施的实施

除了严格的监管措施外，《通知》还提出了配套的实施方案：

引导合理信贷需求：鼓励金融机构开发手续便捷、利率合理的助学、创业类金融产品，满足大学生的正当金融需求。

加强金融教育：高校被要求普及金融知识，引导学生建立理性的消费观，提高他们对不良校园贷的防范意识。

五、政策影响展望

对于已经习惯使用花呗、借呗的大学生用户来说，这一政策无疑会带来一定的影响。部分用户可能会面临额度调整或服务的终止。长远来看，该政策将促使消费金融业务更加合规，推动校园金融生态向着更加健康、规范的方向发展。市场预计，持牌金融机构将在这一领域中扮演更加重要的角色。

这一政策的出台，不仅是对大学生消费贷款市场的一次调整，更是对大学生权益的一次有力保障。期待在这一新的政策导向下，大学生能够建立更加理性、健康的消费观，校园金融生态也能迎来更加美好的明天。