结构化产品分类(结构化产品是什么意思)

深入理解结构化产品：分类与含义

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结构化产品，简单来说，就是理财产品的结构包含了多种元素。这其中，既包括存款、债券等低风险低收益的产品，也包含远期、掉期、期权等金融衍生品的高风险高收益部分。这样的组合，使得理财产品的收益和风险更具灵活性。

而这些金融衍生品通常都有相应的挂钩标的，比如商品、股票、外汇、指数等。据此，我们也可以对结构化理财产品进行划分。

接下来，我们再来私募结构化产品。这是一种阳光私募中的“上海模式”，以SDIC和华宝信托为代表，主要推出结构性产品。

这类产品通常分为优先级和一般两层结构。优先级投资者在产品到期后享有预期固定收益，年预期收益率一般为5%~10%。一般投资者的资金则保证优先级投资者的本金和预期固定收益。当产品出现投资亏损时，一般投资者的资金会首先垫付给优先投资者。

产品运行期间，会设置量化预警和止损指标，并由电子监控系统实时监控。一旦产品净值触及，将立即卖出证券，强制止损，以保护优先级投资者的本金和收益。

对于这类产品，一般受益人多为投资管理咨询公司或私募基金的基金经理，他们需要实际投资信托产品。一般投资必须占优先受益人投资总额的50%，即优先受益人与一般受益人的投资比例为2: 1。

由于一般受益人的资金作为安全垫，私募结构性产品对于追求固定收益的客户更具保障。结构化私募的本质在于将投资者分为不同的级别，如“优先级”和“普通级”，不同级别的投资者对应不同的风险和收益。

对于普通投资者来说，这类产品的特点是保本、风险不大，收益相对固定，类似于一种固定收益产品。对于发起产品的机构来说，他们可能面临较大的风险，但可以通过借入资金获得超额收益。

在牛市盛行时，这种结构设计使得散户和机构都能获益，形象地说就是“散户喝汤，机构吃肉”。但熊市来临时，情况则可能反转，散户仍能喝汤，而机构则不一定能吃肉。

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