央行首谈存量利率调整

中国的存量房贷利率调整政策首次公开提及是在2023年7月14日，此后在同年8月31日，正式发布了相关的指导意见。这次政策调整的主要焦点集中在存量首套住房贷款上，它涵盖了“认房不认贷”政策实施后新认定为首套的贷款。这意味着借款人需要主动申请，通过置换或合同利率调整的方式来进行调整，但是跨行“转按揭”是被禁止的。政策规定，调整后的利率下限是以原贷款发放时所在地的政策为准，而非当前的标准，而且二三线城市的调整幅度普遍高于一线城市^[8]^。

随着政策的实施，从2024年10月开始，国有六大行陆续公布了具体的实施细则。对于符合条件的房贷，利率普遍下调了0.3至0.5个百分点。这意味着部分客户每年的利息支出将减少超过2万元。对于那些采用固定利率的房贷，需要先转换为LPR浮动模式才能参与这次调整^[3]^。经过调整，部分用户的利率降到了3.3%至3.9%的区间。

为了配合这一政策，银行还推出了其他配套措施，如降低存款利率和统一房贷首付比例等。这些措施旨在对冲银行净息差压力，预计会减少银行净息差3.3至6.8个基点。这一政策的背后目的是为了缓解居民的负债压力，释放消费潜力，从而推动经济恢复。这一政策的实施不仅有助于广大房贷持有者减轻负担，更在宏观上有助于推动中国的经济复苏和发展。

这次政策调整，如同春日的暖风吹拂大地，为众多背负房贷压力的人们带来了实实在在的利好。它不仅体现了对民众生活的深切关怀，更展示了在经济发展过程中，如何通过精准施策，来平衡各方利益，推动社会经济的稳步发展。这是一次既有人情味，又有远见的政策调整，值得人们的期待和关注。